Фермерские хозяйства часто сталкиваются с необходимостью привлечения заемных средств для развития. Потребности могут быть разными: покупка скота, строительство помещений, приобретение техники или даже запуск нового дела с нуля. Однако банки не всегда охотно идут навстречу аграриям, поскольку сельское хозяйство имеет свою специфику, которую финансистам бывает сложно оценить. Как же фермеру разобраться в программах и успешно получить кредит на выгодных условиях?
Источник: Twitter›PastuhovaLKОборотное или проектное? Какой кредит выбрать
Первый шаг — определить, какой именно вид финансирования вам нужен. Если деньги требуются на текущие операционные расходы (закупка кормов, семян, ГСМ), то оптимальным решением будет оборотный кредит. Обычно это краткосрочные займы со сроком погашения до одного года.
Для более масштабных целей, таких как приобретение техники, земли, строительство или покупка племенного скота, предназначены инвестиционные кредиты. Это долгосрочные продукты, которые можно выплачивать до 10 лет, часто с возможностью отсрочки платежа по основному долгу. В качестве залога обычно выступает само приобретаемое имущество.
Источник: msk.kprf.ruПроектное финансирование — наиболее сложный вариант. К нему прибегают, когда реализуется новый инвестиционный проект, который изначально не приносит достаточного дохода для обслуживания кредита, или при запуске стартапа, у которого еще нет финансовой истории.
Банк, который понимает специфику сельского хозяйства
Из-за сложностей в оценке сельхозбизнеса многие банки избегают работы с аграриями. Ключевым партнером для фермеров традиционно остается Россельхозбанк (РСХБ), который обладает глубокой экспертизой в этом секторе. Банк активно работает с государственными льготными программами и предлагает клиентам комплексную поддержку.
Помимо кредитов, РСХБ развивает образовательные проекты, такие как «Школа фермеров», и маркетплейсы («Свое фермерство», «Свое Родное»), которые помогают аграриям с закупками и сбытом продукции. Банк также предлагает специальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и учитывает сезонность бизнеса при составлении индивидуального графика погашения кредита — это важное преимущество, которым обладают далеко не все финансовые организации.
Обратите внимание: На чем сэкономить фермеру.
Именно непонимание сезонной специфики часто становится причиной отказа в других банках.
Источник: partyadela.ruЭтапы рассмотрения кредитной заявки в РСХБ
Процесс рассмотрения заявки в банке стандартизирован и состоит из нескольких этапов. От клиента требуется предоставить пакет документов, на основе которого аналитики банка выявляют возможные «стоп-факторы» — причины для потенциального отказа. Если серьезных препятствий нет, банк принимает решение, согласует условия господдержки (если применимо), после чего остается лишь подписать договор и получить финансирование.
Почему могут отказать? Самые частые причины
Наиболее распространенная причина отказа — плохая кредитная история заемщика. Однако есть и другие нюансы. Например, банк с осторожностью рассматривает заявки от компаний, существующих менее года (исключение — проектное финансирование). Также препятствием может стать убыточность предприятия за последний отчетный период, если прибыли явно недостаточно для обслуживания долга. Отказ последует и в случае, если бизнес находится в стадии реорганизации, ликвидации или против него возбуждено дело в арбитражном суде.
Влияние негативной информации и репутации
Помимо формальных финансовых показателей, банк обращает внимание на репутацию заемщика. Даже судебные разбирательства с участием родственников или их задолженность перед налоговыми органами могут негативно повлиять на решение. Также красным флагом является недавняя пролонгация (продление) срока погашения по другим кредитам. Если у вас есть подобные «стоп-факторы», рекомендуется сначала урегулировать эти вопросы, а уже потом обращаться за новым займом.
Приоритет — фермерам
Подать заявку на кредит удобно через маркетплейс «Свое фермерство». Заявки с этой платформы Россельхозбанк рассматривает в приоритетном порядке. В целом, аграрии являются для банка ключевой клиентской группой, поэтому он стремится предлагать им льготные условия, государственные программы поддержки и постоянно совершенствует свои продукты с учетом потребностей сельского хозяйства.
Источник: news.myseldon.comЧитайте также:
Где взять деньги? Обзор грантов для фермеров
Что ждет фермеров в 2022 году
#Россельхозбанк #кредит #АПК #сельское хозяйство #фермер #господдержка #кредитная история #отказ #стартап #бизнес
Еще по теме здесь: Фермер.
Источник: Помощь фермеру: как получить сельхоз кредит и не запутаться.