Парадокс современной пенсионной системы: несмотря на то, что Пенсионный фонд располагает значительными средствами, многие пенсионеры вынуждены считать каждую копейку. Почему десятилетия упорного труда, включая дополнительные годы работы после наступления пенсионного возраста, часто не гарантируют обеспеченной старости? Почему размер выплат у усердных работников и у тех, кто не отличался особой активностью, может оказаться сопоставимым?
Ответ кроется в законодательных нормах, которые устанавливают жесткие рамки при расчете пенсионных прав. Даже при полном учете стажа и официального заработка, на итоговую сумму влияют три ключевых ограничения, заложенных в законе.
Ограничение №1: Учет заработка только до 2002 года
С 2002 года принцип расчета пенсии кардинально изменился. Если раньше учитывался непосредственно заработок, то теперь (согласно статье 30 Закона №173-ФЗ) основой стали страховые взносы. Для периодов работы до 2002 года в расчет берется либо среднемесячный заработок за любые 60 месяцев подряд, либо заработок за два календарных года. При этом закон устанавливает максимальный коэффициент соотношения заработков в 1,2. Это означает, что даже если ваша реальная зарплата была значительно выше среднего уровня по стране, для пенсии этот «излишек» учтен не будет.
Ограничение №2: Потолок для страховых взносов
После 2002 года размер будущей пенсии зависит от сумм, которые работодатель перечисляет в ПФР. Однако и здесь есть серьезное ограничение. Ежегодно правительство устанавливает предельную величину базы для начисления страховых взносов. Например, в 2021 году этот порог составлял 1,465 млн рублей (Постановление Правительства №1935). На индивидуальный лицевой счет гражданина зачисляется только 16% от этой базы, что в 2021 году составляло максимум 234 400 рублей. Все взносы, уплаченные с доходов, превышающих этот лимит, идут не на формирование вашей будущей пенсии, а в общий бюджет ПФР для финансирования текущих выплат.
Ограничение №3: Годовой лимит пенсионных баллов
С 2015 года страховая пенсия рассчитывается в пенсионных баллах (индивидуальных пенсионных коэффициентах — ИПК). Количество баллов, начисляемых за год, зависит от суммы уплаченных взносов. Но и здесь законодатель ввел годовой максимум. В разные годы этот лимит менялся: 7,39 балла в 2015-м, 9,57 в 2020-м. Начиная с 2021 года, за один календарный год можно получить не более 10 баллов, независимо от того, насколько высок был ваш официальный доход.
Именно эти три законодательных механизма — ограничение учета заработка, потолок для взносов и лимит баллов — являются теми самыми «подводными камнями». Они не позволяют даже самым трудолюбивым гражданам с высокими официальными доходами существенно увеличить размер своей будущей пенсии пропорционально вложенному труду.
Еще по теме здесь: Хозяйство.
Источник: Почему вы не получите повышенную пенсию, даже если будете работать всю жизнь.