Чтобы понять суть франшизы в страховании, представьте простую бытовую ситуацию. Вы покупаете пальто, которое идеально сидит, но на нём вот-вот оторвётся пуговица. Продавец предлагает скидку, если вы сами её пришьёте дома или заплатите за работу мастеру. Эта скидка — и есть аналог франшизы.
Как работает франшиза в страховании?
В страховании принцип похож. Соглашаясь на франшизу, вы получаете скидку на стоимость полиса. Однако в случае наступления страхового события (например, повреждения автомобиля) часть расходов на ремонт вам придётся покрывать самостоятельно. Это и есть та самая «скидка», о которой важно знать все детали.
Распространённые ошибки и риски
Хотя термин «франшиза» уже вошёл в обиход, многие в России до сих пор плохо понимают его суть. Часто люди соблазняются кажущейся дешевизной полиса с франшизой, надеясь на удачу: «Я аккуратный водитель, аварий не было, зачем переплачивать?». Но когда случается ДТП и выясняется, что страховая компания покроет, например, лишь 10 тысяч из 60 тысяч рублей на ремонт, начинаются проблемы. Клиент возмущается, а страховщик указывает на пункт договора о безусловной франшизе, который был подписан. Оказывается, «дешёвый сыр» действительно бывает только в мышеловке.
Кому может быть выгодна франшиза?
1. Деловым людям, для которых время — деньги. Им проще и быстрее самостоятельно оплатить мелкий ремонт в сервисе, чем тратить время на вызов ГИБДД, оформление документов и ожидание выплаты от страховой компании.
2. Сотрудникам автосервисов или тем, кто разбирается в ремонте. Они могут самостоятельно устранить незначительные повреждения на своём автомобиле, экономя на страховых взносах.
Главное: условная и безусловная франшиза
Крайне важно понимать разницу между двумя основными видами франшизы, о которой страховые компании часто «забывают» рассказать, так как один из вариантов для них менее выгоден.
Безусловная франшиза вычитается из суммы страховой выплаты В ЛЮБОМ СЛУЧАЕ. Соглашаясь на неё, вы заранее обязуетесь покрыть фиксированную часть ущерба из своего кармана. Например, если франшиза составляет 30 000 рублей (а скидка по полису была всего 5-6 тысяч), то при ущербе в 50 000 рублей страховая выплатит только 20 000. Если ущерб меньше размера франшизы (скажем, 15 000 рублей), обращаться в страховую вообще не имеет смысла.
Условная франшиза обязывает клиента оплачивать ремонт самостоятельно ТОЛЬКО в том случае, если сумма ущерба МЕНЬШЕ установленного размера франшизы. Например, при франшизе в 25 000 рублей и ущербе в 20 000 рублей вы ремонтируетесь за свой счёт. Но если ущерб составит 26 000 рублей (то есть превысит франшизу), страховая компания обязана покрыть его ПОЛНОСТЬЮ.
Итог: как сделать правильный выбор
Если вы готовы за свой счёт устранять мелкие повреждения и цените экономию на ежегодном страховом взносе,可以考虑 условная франшиза. Безусловная франшиза, как правило, выгодна в первую очередь страховой компании, а не клиенту. Внимательно читайте договор, задавайте вопросы и точно понимайте, на какой вид франшизы вы соглашаетесь, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.